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高倍数保单 保障资产传承

时间: 2019-11-07 13:05:11

高倍数保单 保障资产传承

中高资产者透过保单传承资产给家人,还能将税务规画考量进去。 本报资料照片
中高资产者透过保单传承资产给家人,还能将税务规画考量进去。 本报资料照片
国人爱买储蓄险,但利变型保单利率不断调降,高利率保单优势不再,金管会一再呼吁希望保险回归保障本质,理财专家建议,拥有中高资产者,在规画保险时透过高倍数保障保单,不但能传承资产,还能将税务规画一併考量进去。
案例分析中高资产者 传承规画试算资料来源/凯基银行图/本报资料照片 ...
案例分析中高资产者 传承规画试算资料来源/凯基银行图/本报资料照片 製表/仝泽蓉

凯基银行财富管理处副总经理刘炽原表示,高龄少子化趋势引发国人愈来愈重视家庭资产管理,中高资产族群规画保险时,应优先思考保险的本质为「保障」,先买保障再存钱;随着年龄渐长,父母、家庭的照顾需求增加,个人资产及可支配所得提升,可再根据自身需求补足寿险额度。

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凯基银行问卷调查发现,中高资产客户对于银行提供的财富管理服务中,以「整合式理财」、「保险规画」、「资产传承」等三项需求最为热切,中高资产客户尤其需要量身打造高倍数保障功能的保险商品,兼顾家庭保障与资产传承需求。

保险的核心价值是保障,理财只是附加价值;刘炽原表示,过往市场上普遍销售的利率变动型增额终身寿险,身故后家人领回的保险金只较所缴保费多出3%至10%不等,保障功能有限。建议有资产传承需求的中高资产族群,选择保单时可优先考虑具有高倍数保障功能的保单,这类保单具缴费期间短、保费相对低、身故后领回保障高三大特色。

相较一般以理财为诉求的利率变动型保单,高倍数保障功能的利率变动型保险通常缴费期间为四年,所缴保费只需不到一半,便取得相同的保障。此外,领取的身故保险金除可支应可能发生的税负费用外,如有剩余金额还可留给家人;若不想一次领取,也可选择分期定额给付,弹性规画给付比例及年期予受益人,做为家人生活费用。

40岁男性在缴费年期、缴交保费皆相同的情况下,一般利变保单着重储蓄功能,所以现金价值优于保障性质利变商品;反观高保障型利变保单,因身故保障金额在保单早期即优于一般利变商品,故较适合拿来作为资产传承的理财工具。

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新闻标题: 高倍数保单 保障资产传承
新闻标签: 附属(2)
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